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远离非法集资 拒绝高利诱惑——如何识别和防范非法集资

发布时间:2020-05-13    

什么是非法集资  非法集资是指单位或个人未依照法定程序经有关部门批准以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金,并承诺在一定期限内以货币、实物及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。

非法集资特征  非法集资是违反国家金融法律的有关规定在社会上吸收资金的一种行为。主要有四个特征:非法性、公开性、利诱性、社会性。社会性就是向社会不特定人员吸收资金,民间借贷是待特定对象的,非法集资是不特定的;利诱性,公开承诺给你回报多少;公开性,就是对社会公众进行公开宣传。其具体表现为:

未经有关部门依法批准,包括没有批准权限的部门批准的集资以及有审批权限的部门超越权限批准的集资。

承诺在一定期限内给出资人还本付息。还本付息的形式除以货币形式为主外,还包括以实物形式或其他形式。

向社会不特定对象即社会公众筹集资金。

以合法形式掩盖其非法集资的性质。

非法集资表现形式  关于非法集资的表现形式,从中央到地方,从政府到媒体,有着各种归纳总结。根据国内权威的防范处置非法集资的信息发布中,归纳出23种非法集资的表现形式(12种行为+10种新情况+1种载体),以供广大群众学习防范。

12种行为  主要包括债券、股权、商品营销、生产经营等四大类12种表现形式:

借种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保等名义非法集资;

以发行或变相发行股票、债券、彩票、投资基金等权利凭证或以期货交易、典当为名义进行非法集资;

通过认领股份、入股分红进行非法集资;

通过会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等方式进行非法集资;

以商品销售与返利、回购与转让、发展会员、商家联盟与“快速积分法”等方式进行非法集资;

利用民间“会”“社”等组织或者地下钱庄进行非法集资;

利用现代电子网络技术构造的“虚拟”产品,如“商铺”“电子百”投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资;

对物业、地产等资产进行等分分割,通过出售其份额的处置权进行非法集资;

以签订商品经销合同等形式进行非法集资

利用传销或秘密串联的形式非法集资;

利用互联网设立投资基金的形式进行非法集资;

利用“电子黄金投资”等形式进行非法集资。

10种新情况  当前,互联网金融、网络借贷成为非法集资的高危领域,假借互联网金融、电子商务、微商、外汇理财、虚拟货币等名义的案件增多。同时,非法集资与传销手段交织,网上宣传与网下推广相呼应,主犯、网站注册地、服务器所在地、涉案资金等“多头在外”的涉外案件情况也相对突出。非法集资犯罪活动往往假借国家、区域或行业、金融发展政策,虚构“投资项目”“理财产品”编造投资前景,以高利为诱饵,向社会公众进行非法集资。为此,提醒广大群众,要增强风险意识,审慎理性投资,防止自身利益受损。对以下10种情况保持高度警惕:

1.以境外公司名义,虚假宣传所谓投资境外理财、黄金、期货等项目,有的在境外,如港澳台、东南亚国家的高档酒店召开“投资”推介会;

2.收款账户系以外国人名义在境内开立的账户,用于接收投资人的投资款;

3.公司网站注册地、服务器所在地在境外或公司高管系外国人,进行虚假宣传的;

4.以网络虚拟货币升值、现货交易、资金互助、黄金、贵金属、期货、外汇交易等为噱头,引诱投资人投资,尤其是鼓励发展他人并给予提成;

5.频繁变换网站名称、投资项目;

6.公司网站无正式备案;

7.以个人账户或现金收取资金、现场或即时交付本金即给予部分提成、分红、利息;

8.许诺超高收益率,尤其是许诺“静态”“动态”收益;

9.明显超出公司注册登记的经营范围,尤其是没有从事金融业务资质;

10.在街上、超市、商场等人群流动、聚集场所摆摊、设点发放“理财产品”广告,尤其以中老年人为主要招揽对象。

1种载体  处置非法集资部际联席会议、商务部、工商总局联合提示严密防范利用预付消费这种载体进行非法集资。利用预付消费进行非法集资的主要特征有:1.通过传单、广告、业务员推广、购卡人员推荐等各种途径公开宣传;2.不以真实消费为目的,承诺在一定期限内向购卡人返还购卡资金、预付资金并支付一定利息;3.以购买“预付卡”“购物卡”或“预付消费”等名义向社会公众吸收资金。

看穿非法集资  近年来,非法集资手段不断翻新、花样百出。由民间借贷、原始股发行、加盟经营等传统领域不断向投资理财、私募众筹、P2P网络借贷等新型领域交织蔓延,呈现出线上隐蔽、线下隐藏以及线上线下形式多样化和隐身性的态势。所谓的“高额回报””快速致富””一夜暴富”等非法集资诱惑,让不少群众防不胜防。一些防范意识不强的群众掉入陷阱,导致辛辛苦苦几十年的积蓄,瞬间化为乌有。为此,提醒广大群众朋友,在投资理财前要做到”两看、两查、两多”。

“两看”。看收益:是否比银行贷款利率和普通金融产品的回报率明显偏高。看操作:是否告知客户所谓“好项目”进行地下操作,是否不敢在市面上公开出售,是否发展下线,是否签订正规的或经过公证的合同和凭据。

“两查”。查信息:通过网站查询企业工商登记资料等相关信息,了解企业是否为法定注册的合法企业,是否取得金融监管部门的批准文书,理财产品是否在其批准的经营范围内。只有工商营业执照,没有金融监管部门批文,是不能销售理财产品的。查报道:通过媒体和互联网资源,搜索查询相关企业违法犯罪记录,防止不法分子异地重犯。

“两多”。多咨询:要多与懂行的朋友和金融、法律等专业人士进行咨询、审慎决策,防止成为非法集资发展的目标。多了解:了解投资的资金去向。非法集资吸收的资金,投入资金者很难知道其投资的去向。

“8”字法辨别非法集资

1算----对照银行贷款利率和金融产品回报率,明显偏高的很可能是投资陷阱。

2审----在政府网站查询企业是否经审国家批准,是否具备出售金融产品主体资格。

3查----查询工商登记资料,如企业查主体身份不合法,不真实则有欺诈嫌疑。

4滤----通过媒体和网络,搜索企业滤违法犯罪记录,防止不法分子异地重犯。

5思----多与金融专业人士商量,审慎决定,防止成为其发展下线的目标。

6看----购买在市场上公开发售的理财产品,千万不可参与“黑市交易”。   

7问----向有关部门进行咨询,切不可抱有侥幸心理,盲目投资。 

8知----了解投资的资金去向,以及自身的钱投出去到底干什么。

来源:遵义市处非办

 



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